KYC 是一段旅程，而非目的地：了解客户创新对非洲科技初创企业的价值

这一问题的部分原因是非洲大陆数

字接入的扩大。非洲金融科技和其他技术驱动型初创企业面临着创建无摩擦注册流程的压力，以减少新数字用户使用不同类型服务的障碍，而这有时会以牺牲更好的安全性为代价。不法分子利用了这一点，导致数字生态系统中身份盗窃和其他类型欺诈行为的增加。随着非洲数字经济的持续增长（预计到 2050 年其价值将达到目前的六倍），以及每天都有新企业和新个人上线，这些非法活动必将增加。

因此，科技初创公司迫切需要建立更好的信任方式。如果做得正确，了解你的客户 (KYC)——识别和验证用户身份的过程——对于防止不良行为者的活动和帮助真正的用户获得对系统的信任尤为重要。然而，许多非洲初创公司，尤其是那些雄心勃勃的客户获取目标的新公司，只将 KYC 视为一个允许他们勾选监管机构合规复选框的过程。

这种态度可能会让他们和他们的客户面临风险。KYC 不仅仅是合规问题，它还是防止欺诈活动的重要机制。KYC 不是终点，而是科技初创公司必须全心全意接受的旅程。

是预防欺诈的关键也是客户洞察的来源

KYC 具有许多超出监管合规性的好处。除了作为确保客户身份属实的手段外，KYC 数据还可以成为收​​集见解的重要方式，从而激活其他欺诈预防机制并改善业务成果。例如，如果没有充分且正确地完成 KYC，交易监控就无法有效进行：金融机构通常依靠 KYC 信息来分析客户，更好地了解他们，并检测可能提醒他们注意欺诈的可疑活动。

此外，企业通常会利用 KYC 数据来获取有关客户的见解，用于其他目的，包括产品优化和营销。例如，某个城镇的客户注册量上升可能表明该地区对公司产品的需求不断增长。因此，公司可能会决定加倍在该社区的客户获取。这对于非洲的初创企业尤其重要，因为那里通常很难获得用于生成高质量客户见解的市场数据。

鉴于这些好处，KYC 应该被视为企业的机会，而不仅仅是监管要求。将 KYC 视为一项需要心不在焉的琐事可能会阻碍初创公司适当地执行它，导致他们无法从该流程中获得最大利益。为了避免这种情况，这些公司应该根据客户的需求调整 KYC。他们还应该灵活，因为这些流程通常需要采取细致入微的方法来适应公司的目标受众。

在客户的真实环境中执行 KYC 才能为用户和企业提供最佳服务。非洲市场有许多影响 KYC 流程的独特环境，例如互联网接入程度不同、某些国家缺乏身份数据库以及某些地区没有街道地址。

成功的需要灵活性

了解目标市场的不同情况对于有效部署 KYC 至关重要。例如，如果一家公司的目标客户往往缺乏政府颁发的身份证件，并且坚持以典型格式执行这些流程（即在 KYC 流程开始时要求提供政府颁发的身份证），那么 KYC 就会遇到困难。因此，一些企业可能会选择预先注册这些客户，然后与政府机构合作，帮助他们获取官方身份证件，而不是只与已经拥有有效身份证件的客户合作。同样，要求提交身份证件实物（这种做法在某些传统银行仍然很常见）在与精通数字技术的人群合作时，如熟悉电子 KYC 的年轻、城市、中产阶级客户，是失败的根源。关键是要根据客户需求调整 KYC 流程——但当然，这必须在监管范围内进行。

在 Identitypass，我们提供工具来帮助我们的客户验证个人用户或企业的身份，深入了解他们，并实时防止欺诈。我们的工作让我们能够亲眼目睹不断变化的全球数字格局，并且我们已经看到 KYC 如何不断发展成为数字业务的重要组成部分。一个很好的例子是从几年前的纸质 KYC 流程转变为目前使用的数字收集和验证方法。

为了利用这些变化，非洲初创企业应优先考虑不断创新和改进其 KYC 流程。例如，企业可以部署人工智能来分析客户数据，实时检测和标记可疑活动，并更快、更准确地生成监管机构要求的报告。此外，KYC 流程自动化可以让企业通过访问数字身份数据库，快速有效地验证新客户的身份。根据麦肯锡的研究，“将端到端 KYC 流程自动化程度提高 20% 的银行获得了三重效益。

对于希望有效接触全球受众的企业来说，WhatsApp 号码数据至关重要。公司可以通过分析沟通趋势、用户参与度和偏好来收集见解。这些数据可以实现有针对性的营销活动并改善客户关系。然而，维护用户隐私并遵守数据保护 whatsApp 号码数据 法规是负责任地利用 WhatsApp 号码数据的关键，可确保业务实践中的信任和合规性。

他们的质量保证分数绝对值提高了 13%，通过将每个案例的客户联系数量减少 18% 来改善客户体验，通过将每月处理的案例数量增加 48% 来提高生产率。”正如这些数字所表明的，创新是强大的 KYC 系统的关键，它可以打击欺诈，同时改善客户体验。

 创新至关重要

除了人工智能和自动化之外，KYC 创新的其他形式包括生物识别身份验证、使用区块链技术创建共享的、防篡改的 KYC 信息记录，以及使用数据分析来识别模式和趋势。其他创新包括开放银行 API（允许金融机构更有效地访问和共享客户数据）以及基 快速获得业务线索的 10 种方法！ 于移动的 KYC 解决方案（使客户能够通过智能手机完成 KYC 流程）。从本质上讲，KYC 是科技产品的关键组成部分——随着这些产品的发展，KYC 机制也应该得到改进。

出于这些原因充分利

用创新的 KYC 工具和流程，将优化 KYC 的努力视为改进产品、更好地服务客户和提高业务成功率的机会，而不是必须履行的义务，这符合非洲科技初创企业的最佳利益。考虑到 KYC 并不便宜，这一点尤为重要：据报道，它每年可能给尼日利亚银行带来高达 100 万美元的成本。通过将 KYC 费用作为其业务的一项重要投资，非洲公司可以利用非洲大陆快速发展的数字生态系统，同时最大限度地减少欺诈活动并采取重要措施建立客户信任。

这将延长印度女性群体发

展实用素养和信任这些工具的过程。 为了应对 电话号码 sa 这些挑战，研究人员、服务提供商和政策制定者在试图推进印度数字金融包容性时，需要全面考虑所有利益相关者的变革过程。只有当私营部门和公共部门的参与者将创新与同理心、数据、严谨的研究和对用户体验的背景理解相结合时，变革才有可能实现——同时将女性客户的独特挑战放在首位。

这就是为什么我总是觉得这些文章的主题如何随着外部事件和特定行业趋势而变化是一件很有趣的事情。有时，全球事件决定了我们的客座作家和读者的注意力焦点——例如，我们 2020 年比赛的 12 篇文章中有 8 篇涉及 COVID-19 疫情，这并不奇怪。其他时候，这些文章揭示了董事会和投资者会议幕后的重要讨论。例如，我们 2019 年的比赛包括多篇文章探讨当时令人震惊的“非洲投资狂潮”。

我们能从今年讨论的

题中学到什么？如果要我找出这些文章的共同主题，那就是：通过解决无效问题来寻找有效的方法。这些文章中的大多数探讨了已显示出积极影响但未能最大限度地发挥其影响的企业、技术和投资方法。它们涉及的主题范围很广，包括数字金融（以及如何让其惠及低收入人群）；能源获取（以及阻碍其发展的资金匮乏）；以及影响力投资（以及引发对该行业批评的衡量和性别平等挑战）。但无论主题是什么，大多数文章都共同关注需要改进，即使是成功的方法也是如此。

这对于希望在新兴市场产生发展影响的更广泛的企业家和投资者群体意味着什么？我认为这些讨论是这些行业日益成熟的标志：我们早已过了证明针对低收入客户的业务背后的概念的阶段：这些市场可以盈利，正如许多公司充分证明的那样。我们也已经度过了以影响力为重点的企业早期的天真岁月，在那个时期，公司有时更多地基于良好的意图，而不是有前途的商业模式。如今，在 NextBillion 上讨论其工作的客座作家通常对其市场有着详细的了解，通常基于不断增长的成功和失败记录。这表明，许多影响力行业——以及推动这些行业的企业和投资公司——现在正处于青春期：尝试新事物以了解哪些行得通，调整策略以寻求新机遇，并取得更大的成功——只是为了满足更高的期望。